Ascore, sebuah sistem terintegrasi yang dikembangkan oleh Amartha, telah membuktikan kemampuannya dalam memberikan analisis yang akurat terhadap risiko kredit seseorang. Yang menarik, sistem ini mampu melakukan hal tersebut meskipun individu tersebut tidak pernah terlibat dalam transaksi perbankan sebelumnya.
Ascore dari Amartha berbeda dengan sistem SID (Sistem Informasi Debitur) yang hanya mengandalkan histori transaksi perbankan. Ascore menggunakan data survei psikometrik dan survei kelayakan ekonomi sebagai faktor penilaian tambahan untuk menilai risiko kredit calon peminjam. Dengan menerapkan pendekatan machine learning, Ascore dapat menilai risiko kredit berdasarkan data yang telah dipelajari dari calon peminjam di masa lalu.
Sistem Ascore memberikan peringkat risiko kredit yang terdiri dari kelas A, A-, B, B-, C, D, dan E. Peringkat ini digunakan dalam platform Peer-to-peer lending Amartha untuk menentukan penawaran kredit yang sesuai bagi calon peminjam, termasuk tenor, suku bunga, cicilan, dan plafon kredit (TRIP).
Dengan penerapan sistem Ascore ini, Amartha berhasil mengurangi risiko gagal dan keterlambatan pembayaran dari para peminjam. Hingga saat ini, Amartha telah berhasil mendanai lebih dari 41.000 masyarakat yang tidak memiliki akses ke perbankan di Indonesia, dengan total dana yang tersalurkan mencapai lebih dari 107 miliar Rupiah.
Peringkat risiko kredit yang diberikan oleh Ascore memberikan wawasan yang berharga bagi para investor mengenai calon peminjam yang akan didanai. Hal ini memungkinkan investor untuk memilih dengan bijak calon peminjam yang memiliki risiko kredit yang lebih rendah dan berpotensi membayar cicilan tepat waktu. Di sisi lain, adanya peringkat risiko kredit juga memberikan motivasi bagi para peminjam untuk mematuhi kewajiban pembayaran sesuai jadwal, karena hal tersebut akan mempengaruhi peringkat risiko kredit mereka. Dengan demikian, tercipta hubungan saling mendukung antara peminjam dan investor di dalam ekosistem Amartha.
Tidak hanya digunakan di platform Peer-to-peer lending Amartha, Ascore juga dapat digunakan oleh lembaga keuangan lain di Indonesia. Penggunaan Ascore yang semakin luas di wilayah-wilayah yang masih belum terjangkau oleh perbankan tradisional membawa harapan untuk mewujudkan visi perekonomian inklusif yang merata di Indonesia. Dengan memanfaatkan teknologi dan kecerdasan buatan, Amartha telah membuktikan bahwa akses ke layanan keuangan yang adil dan terjangkau dapat memberikan dampak positif bagi masyarakat yang membutuhkan.
Dalam dunia yang terus berkembang secara digital, penggunaan sistem seperti Ascore menawarkan solusi inovatif dalam memperluas akses ke pendanaan dan mempercepat pertumbuhan usaha mikro, kecil, dan menengah. Melalui platform Amartha, individu dan masyarakat yang sebelumnya sulit mendapatkan akses ke pinjaman dari lembaga keuangan tradisional kini memiliki peluang yang lebih besar untuk mengembangkan usaha mereka.
Manfaat Machine Learning Ascore bagi Amartha, Peminjam, dan Pendana
Machine Learning Ascore merupakan salah satu teknologi yang diterapkan oleh Amartha untuk memberikan manfaat bagi semua pihak yang terlibat dalam platform Peer-to-peer lending ini. Dalam artikel ini, kita akan melihat berbagai manfaat yang dihasilkan oleh Ascore bagi Amartha, para peminjam, dan pendana.
Manfaat Machine Learning Ascore Bagi Peminjam
- Akses ke Pinjaman dengan Syarat Lebih Mudah
Sistem Ascore memberikan kesempatan kepada para peminjam yang belum memiliki riwayat transaksi perbankan untuk mendapatkan pinjaman. Dengan menggunakan data psikometrik dan survei kelayakan ekonomi, Ascore dapat mengevaluasi kemampuan calon peminjam untuk membayar pinjaman dengan lebih akurat dan memberikan persyaratan pinjaman yang lebih mudah.
- Peluang Pemberdayaan Ekonomi
Melalui Ascore, Amartha memberikan peluang kepada para peminjam untuk mengembangkan usaha mereka. Dalam hal ini, Ascore tidak hanya mempertimbangkan aspek finansial, tetapi juga memberikan keuntungan dari dampak sosial dengan mendukung pemberdayaan ekonomi, terutama bagi perempuan dan pengusaha kecil di daerah pedesaan.
- Penilaian Risiko yang Transparan
Para peminjam dapat mengetahui peringkat risiko kredit mereka melalui sistem Ascore. Hal ini memberikan wawasan yang jelas tentang seberapa besar risiko kredit yang mereka miliki dan dapat membantu mereka dalam mengelola keuangan dengan lebih baik.
Manfaat Machine Learning Ascore Bagi Investor
- Keputusan Investasi yang Lebih Bijak
Ascore memberikan informasi tentang peringkat risiko kredit peminjam kepada para pendana. Hal ini membantu mereka dalam membuat keputusan investasi yang lebih bijak, dengan memilih peminjam yang memiliki risiko kredit yang lebih rendah dan potensi pembayaran yang lebih baik.
- Portofolio Investasi yang Diversifikasi
Dengan menggunakan Ascore, para pendana dapat mengalokasikan dana mereka ke berbagai peminjam dengan peringkat risiko yang berbeda. Hal ini membantu dalam membangun portofolio investasi yang diversifikasi, yang dapat mengurangi risiko keseluruhan investasi.
- Dampak Sosial Positif
Dengan mendukung pemberdayaan ekonomi melalui pendanaan kepada peminjam di Amartha, para pendana juga memberikan dampak sosial positif bagi masyarakat. Investasi mereka tidak hanya menghasilkan keuntungan finansial, tetapi juga berkontribusi pada pemberdayaan ekonomi masyarakat yang membutuhkan.
Dengan memanfaatkan Machine Learning Ascore, Amartha telah berhasil menciptakan ekosistem yang saling menguntungkan bagi semua pihak yang terlibat. Sistem ini memungkinkan Amartha untuk memberikan akses ke pinjaman yang lebih mudah, mengurangi risiko kredit, dan memberikan manfaat sosial yang signifikan. Bagi peminjam, Ascore memberikan peluang untuk mengembangkan usaha mereka, sementara bagi para pendana, sistem ini membantu mereka dalam membuat keputusan investasi yang lebih cerdas dan berdampak positif.